- 公司簡介
本公司注冊名稱：黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司
中文簡稱：“黔西花都村鎮(zhèn)銀行”
英文全稱：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文簡稱：Qianxi Huadu County Bank
本行住所：貴州省黔西縣城關鎮(zhèn)文化路司法局大樓
郵政編碼：551500
法定代表人：張 勤
電 話： 0857-4888800
傳 真： 0857-4888800
營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼：9152052258065136XT
金融許可證機構編碼：S0011H352240001
聘請的會計師事務所名稱： 貴陽天匯會計師事務所
注冊會計師：熊汝良 唐 芳
第二節(jié) 公司結構和業(yè)務數(shù)據(jù)摘要
機構人員情況
2017年本行下設營業(yè)網(wǎng)點7個，其中：營業(yè)部1個，支行6個，內設部門6個，共有職工79人。
（二）資產(chǎn)情況
資產(chǎn)總額為72276.18萬元，其中：現(xiàn)金681.75萬元、存放中央銀行款項16657.66萬元、存放銀行同業(yè)1038.82萬元、存放非銀行同業(yè)30.00萬元、各項貸款54986萬元、貸款損失準備2141.55萬元、應收利息63.48萬元、其他應收款65.34萬元、壞賬準備44.34萬元、固定資產(chǎn)350.85萬元、累計折舊242.02萬元、固定資產(chǎn)減值準備3.11萬元、長期待攤費用386.19萬元，待處理抵債資產(chǎn)477.11萬元。
（三）負債情況
負債總額為65988.18萬元。其中：各項存款55804.24萬元、向中央銀行借款4000.00萬元、銀行同業(yè)存款0.39萬元、應付利息-143.77萬元、應付職工薪酬637.17萬元、應交稅費31.17萬元、應付股利60萬元、其他應付款86.87萬元、代收代付業(yè)務應付款項5270.73萬元。
（四）所有者權益情況
所有者權益總額6288萬元。其中：股本4000.00萬元、盈余公積301.37萬元、一般準備363.39萬元、未分配利潤1510.75萬元。
（五）各項業(yè)務收入情況
各項收入5863.43萬元。其中：利息收入4749.05萬元、金融機構往來利息收入798.08萬元、中間業(yè)務收入35.67萬元、營業(yè)外收入280.63萬元。
（六）各項業(yè)務支出情況
各項支出4384.01萬元。其中：利息支出746.19萬元、金融機構往來利息支出91.14萬元、手續(xù)費支出35.17萬元、業(yè)務及管理費3022.3萬元、折舊費用71.13萬元、資產(chǎn)損失400萬元、增值稅稅金及附加10.95萬元、營業(yè)外支出7.12萬元、以前年度損益調增215.04萬元。其中業(yè)務及管理費中：水電費29.27萬元、郵電費72.28萬元、鈔幣運輸費76萬元、印刷費23.42萬元、業(yè)務宣傳費45.15萬元、業(yè)務招待費25.25萬元、廣告費60.02萬元、咨詢費6萬元、勞動保護費42.45萬元、電子設備運轉費9.45萬元、車船燃料費24.04萬元、房產(chǎn)租賃費142.84萬元、其他修理費6.02萬元、保險費10.47萬元、安全防衛(wèi)費61.93萬元、審計費1.8萬元、稅金2.47萬元、長期待攤費用攤銷114.08萬元、行員工資1379.79萬元、福利費158.83萬元、工會經(jīng)費26.97萬元、職工教育經(jīng)費7.96萬元、公雜費20.59萬元、會議費10.67萬元、差旅費20.40萬元、董事會費0.60萬元、勞動保險費108.71萬元、住房公積金294.94萬元、低值易耗品攤銷84.48萬元、維保費117.42萬元、其他費用7.01萬元。
（七）利潤情況
2017年實現(xiàn)利潤總額1479.43萬元，計提所得稅354.58萬元，凈利潤1124.85萬元。
（八）利潤分配情況
決算日，按照《金融企業(yè)財務規(guī)則》規(guī)定，凈利潤按10%的比例計提法定盈余公積，計提金額112.49萬元；計提一般準備72.41萬元，占凈利潤的6.44%。年末未分配利潤總額為1510.75萬元，根據(jù)畢節(jié)銀監(jiān)分局利潤分配建議，結合我行各項指標情況，決定按實收資本的12%進行現(xiàn)金分紅，金額為480萬元。
（九）監(jiān)管指標情況
按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算，2017年度資本充足率14.23%，核心資本充足率13.18%；貸款損失準備充足率150.20%，撥備覆蓋率153.70%，撥貸比3.89%，不良貸款率2.53%。
（十）支農(nóng)支小開展情況
2017年末，農(nóng)戶和小微貸款合計占總貸款余額的94.20%，成立以來累計發(fā)放農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款207303.52萬元，累計發(fā)放戶數(shù)6670戶。
第三節(jié) 分支機構及部門設置情況
本行總行除設行長室和副行長室外，另設營業(yè)部、業(yè)務發(fā)展部、風險管理部、綜合管理部、信息統(tǒng)計部、科技部、稽核審計部等7個部門。其中營業(yè)部和業(yè)務發(fā)展部2個部門屬直接面向客戶的前臺業(yè)務經(jīng)營部門，風險管理部屬于公司內部管理的風險控制部門；綜合管理部負責為全行經(jīng)營管理履行后勤、保障職能；信息統(tǒng)計部負責全行數(shù)據(jù)報送、財務管理職能；科技部負責全行科技建設等工作；稽核審計部負責全行內控制度及各項業(yè)務制度的建立，并對執(zhí)行情況進行檢查、監(jiān)督和評價。我行目前有營業(yè)機構7個，支行的主要職責是在總行領導下開展公眾存款吸收、貸款發(fā)放、結算匯兌等工作。
第四節(jié) 股權及股東情況
一、股權結構情況
單位：萬股，%
| 股份類型 | 2017年12月31日 | ||
| 戶數(shù) | 股數(shù) | 持股比例 | |
| 1、法人股 | 4 | 2120 | 53.0 |
| 2、自然人股 | 26 | 1880 | 47.0 |
| 合計 | 30 | 4000 | 100.0 |
二、股東情況
（一）法人股東情況
| 名稱 | 持股數(shù)（萬股） | 持股比例 |
| 貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 | 1000 | 25.0% |
| 貴州黔西農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 | 320 | 8.0% |
| 黔西縣誠惠實業(yè)有限公司 | 400 | 10.0% |
| 黔西新城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 | 400 | 10.0% |
| 合計 | 2120 | 53.0% |
（二）自然人股東情況
| 名稱 | 持股數(shù)（萬股） | 持股比例 |
| 王文德 | 200 | 5.0% |
| 馬寧 | 200 | 5.0% |
| 常勇 | 180 | 4.5% |
| 黃承華 | 180 | 4.5% |
| 方紅 | 120 | 3.0% |
| 曾莉 | 133.33 | 3.33% |
| 蔡毅 | 120 | 3.0% |
| 高貴 | 120 | 3.0% |
| 何紅陽 | 120 | 3.0% |
| 唐憶 | 120 | 3.0% |
| 鄧林俊 | 120 | 3.0% |
| 王瑾 | 80 | 2.0% |
| 陳亮 | 40 | 1.0% |
| 林再平 | 20 | 0.5% |
| 陳華麗 | 20 | 0.5% |
| 肖力銓 | 15 | 0.375% |
| 張冀 | 11.67 | 0.29175% |
| 周琰 | 11 | 0.275% |
| 朱云 | 10 | 0.25% |
| 朱玥 | 10 | 0.25% |
| 段萍 | 10 | 0.25% |
| 陳獻友 | 10 | 0.25% |
| 熊澤波 | 8 | 0.2% |
| 羅樂 | 8 | 0.2% |
| 高軒 | 8 | 0.2% |
| 彭鵬 | 5 | 0.125% |
| 合計 | 1880 | 47.0% |
第五節(jié) 公司治理情況
一、公司組織機構
報告期內，本公司嚴格按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等相關法律法規(guī)，結合本公司實際情況，不斷完善治理結構，提高信息透明度，保護存款人利益，為股東創(chuàng)造價值，勇于承擔社會責任。本公司設立了股東大會、董事會、監(jiān)事，并制定了相應的議事規(guī)則。
二、股東大會、董事會、監(jiān)事、高級管理層工作情況
本公司股東大會、董事會均能按照有關法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定及各自的議事規(guī)則獨立有效運作。
- 股東大會。報告期共召開兩次股東會：
2、第二次會議于2017年11月2日召開，會議針對《省聯(lián)社辦公室轉發(fā)省人民政府辦公廳關于促進村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的意見的通知》文件精神進行了討論，各位股東發(fā)表了關于省聯(lián)社文件的意見。
（二）董事會。本公司董事會由5名董事組成，分別為：張勤、鄧林俊、張秋甲、馬寧、劉川。報告期內共召開三次董事會：
1、第一次會議于2017年4月26日召開，會議審議2016年度董事會工作報告、2016年度經(jīng)營班子工作報告、2016年度財務決算報告、2016年度信息披露報告（草案）、董事會選舉辦法、推薦第三屆董事會董事和董事長等相關議案。
2、第二會議于2017年4月26日召開，會議審議董事會董事長選舉辦法、選舉董事長、聘任行長、聘任副行長、聘任部門經(jīng)理、2017-2019年發(fā)展規(guī)劃、2017年度財務預算報告等相關議案。
3、第三次會議于2017年5月11日召開，會議審議設立董事會戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃委員會等專門委員會、董事會戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃委員會等專門委員會議事規(guī)則、高級管理人員激勵考核辦法、2017年薪酬預算方案及董事會對經(jīng)營管理層授權等相關議案。
（三）監(jiān)事。本公司目前設有監(jiān)事3名，分別由職工監(jiān)事1名、2名非職工監(jiān)事。
（四）高級管理層。公司高級管理層設一名行長、三名副行長。本公司《章程》明確行長職責，行長負責本公司的日常經(jīng)營活動，對董事會負責。此外，公司還制定了多項規(guī)章制度，力求公司管理行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質量，確保決策民主和科學。
第六節(jié) 薪酬建設情況
本公司為充分調動員工的工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，努力提高經(jīng)營水平和經(jīng)濟效益，確保本行各項工作高效穩(wěn)健運行，順利完成董事會下達的各項目標任務，按照勞資兩利、責權明晰的原則。綜合考慮本行發(fā)展規(guī)劃、財務實力、薪酬管理目標和勞動崗位配比、盈虧平衡以及黔西縣域工資指導政策，正式在編職工實行“基本工資到個人，績效工資到部門”薪酬方式。高級管理人員工資由行長辦公會核定后計發(fā)。薪酬包括基本工資、績效工資、獎勵工資。
績效工資是根據(jù)崗位責任大小和工作業(yè)績考核后支付給員工的報酬，由信息統(tǒng)計部根據(jù)本行綜合目標考核辦法對各部門、各支行考核得分情況核定部門績效工資總額，各支行，各部門根據(jù)核定的績效工資總額，結合部門考核情況核定后發(fā)放。
第七節(jié) 關聯(lián)交易
本公司的關聯(lián)方主要包括持有本公司股份的股東、董事會成員、高級管理人員及其親屬。
本公司與關聯(lián)方的關聯(lián)交易主要是授信業(yè)務，沒有資產(chǎn)轉移、提供服務和銀監(jiān)會規(guī)定的其他關聯(lián)交易。截至2017年12月31日向關聯(lián)方提供資金支持共38筆、金額827萬元,全部是向股東及參與授信員工提供資金支持；按照信貸資產(chǎn)五級分類，38筆全部為正常貸款，金額827萬元。本公司沒有向關聯(lián)方發(fā)放無擔保貸款，沒有接受以本公司的股權作為質押提供授信，沒有為關聯(lián)方的融資行為提供擔保。2017年12月31日，本行的資本凈額為6788.09萬元，對最大一戶關聯(lián)方的授信余額沒有超過資本凈額10%；本行對全部關聯(lián)方的授信余額為987萬元，占資本凈額的14.54%。
第八節(jié) 風險管理情況
本公司在報告期及未來的經(jīng)營活動中面臨的風險主要是市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險。公司將根據(jù)監(jiān)管當局的有關要求，學習和借鑒國內外商業(yè)銀行先進的風險管理理念、方法和技術，全面構建風險管理體系和組織架構，努力實現(xiàn)對本行經(jīng)營的全過程﹑動態(tài)的風險管理，以有效防范和化解面臨的風險。
一、信用風險。本行通過以下五項機制來控制信用風險。
（一）市場準入機制。在遵循本行市場定位前提下的客戶評級、分類和準入審批機制。
（二）放款審核機制。建立放款前審核機制，放款前對所有貸款進行審核，以判斷是否符合授信條件。
（三）質量監(jiān)測機制。主要通過對信貸資產(chǎn)各項評價（監(jiān)管）指標的持續(xù)測算，來監(jiān)督本行整體信貸運行質量狀況，并及時提出相應的風險控制建議。
（四）信貸退出機制。根據(jù)本行對客戶和行業(yè)的了解，在正常類貸款客戶中，篩選出行業(yè)發(fā)展前景不明，成長性以及經(jīng)營盈利情況不符合預期、還款能力下降的客戶，逐步壓縮其貸款規(guī)模，從而達到控制信貸風險的目的。
（五）建立了不良資產(chǎn)處置機制。一是建立不良資產(chǎn)清收和處置的流程；二是保證不良資產(chǎn)處置的合法合規(guī)；三是建立了對損失類貸款的問責制度。
二、市場風險。本行的市場風險主要集中在利率風險方面。本行通過定期監(jiān)測利率敏感性缺口、持續(xù)性缺口、市場敏感性比率等指標，積極調整全行資產(chǎn)、負債的期限結構、利率結構，規(guī)避利率風險。
三、操作風險。本行主要采取以下四項措施防范操作風險：
（一）加強內控制度建設，統(tǒng)一操作風險管理政策。以銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行操作風險管理指引》為依據(jù)，著手制訂統(tǒng)一明確、能夠體現(xiàn)對操作風險的偏好和承受能力的風險管理政策，不斷完善操作風險管理的規(guī)章制度，加強內部控制建設。
（二）加大操作風險監(jiān)控力度。各職能部門密切監(jiān)測風險的變化情況，對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控，同時定期對交易和賬戶進行復核和對賬。
（三）為全面防范風險，本行實現(xiàn)了全員風險保證金制度，按月按比例計提風險金。
（四）強化操作風險管理文化，加強員工培訓，提高綜合素質，建立對基層操作風險監(jiān)控獎懲兼顧的激勵約束機制。
四、流動性風險。本行嚴格執(zhí)行資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定，制訂了一系列流動性風險管理的制度和措施，嚴格監(jiān)測并及時調整資產(chǎn)負債結構，確保良好的流動性。
第九節(jié) 重要事項
一、報告期內，本公司有十三宗未解決訴訟。分別為：
（一）被告高安軍，標的額8萬元，已達成庭外調解。
（二）被告謝燕洋、王勝，標的額0.98萬元，已達成庭外調解。
（三）被告黔西縣茂源農(nóng)資有限公司，標的額117.587萬元，已達成庭外調解。
（四）被告龍會芳，標的額10萬元，法院已開庭，等待執(zhí)行。
（五）被告董霞，標的額85萬元，法院已開庭，等待執(zhí)行。
（六）被告邱傳華，標的額74.67萬元，法院已開庭，等待執(zhí)行。
（七）被告鄧小軍， 標的額300萬元，法院已開庭，等待執(zhí)行。
（八）被告高琪，標的額20萬元，法院已開庭，等待執(zhí)行。
（九）被告安興婭，標的額3萬元，法院已開庭，等待執(zhí)行。
（十）被告雷忠平，標的額1.91萬元，法院已開庭，已申請支付令。
（十一）被告吳芳，標的額2.41萬元，法院已開庭，已申請支付令。
（十二）被告趙臣，標的額10萬元，已起訴，進行調解。
（十三）被告楊生菊，標的額33萬元，已起訴，正在進行調解。
二、報告期內，未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。
三、報告期內發(fā)生的關聯(lián)交易已在會計報表附注中如實披露。
四、報告期內本公司各項業(yè)務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。
報告期內，除上述信息外，本公司無其他有必要讓公眾了解的重要信息。
第十節(jié) 監(jiān)督與管理
以上報告客觀、真實，本行對上述報告內容的真實性承擔法律責任。本報告經(jīng)董事會審查、股東大會審議通過，報銀監(jiān)部門審核同意后，本行將在各營業(yè)網(wǎng)點公開披露經(jīng)銀監(jiān)部門審核同意的《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2017年度信息披露報告》以及經(jīng)審計師事務所審計的有關資料，供廣大股東及其他利益相關者隨時查閱，請廣大股東及利益相關者予以監(jiān)督。
貴公網(wǎng)安備 52052202522439號